30代になると社会的な地位や経済力がアップする反面、家のローンや結婚・子育てなど出費も多くなります。
車の維持費や車検代なども高額なので悩みのタネになりがちで、できれば節約したいところですよね。
法律で定められた自動車税などは節約の余地がありませんが、自動車保険に関しては工夫しだいでもっと安くできるかもしれません。
この記事では30代の自動車保険選びのポイントや保険料の相場、おすすめの保険乗り換え方法などを紹介していきます。
30代になった今こそ自動車保険を見直して、自分にぴったりなプランを見つけてみましょう。
30代の方におすすめな自動車保険は「三井ダイレクト損保」!
ネットや電話で直接契約するネット型の自動車保険で中間コストが発生しないため、保険料を抑えられるのが魅力です。
結婚や出産等、ライフステージが変わり出費が増える30代の方でも利用しやすいと言えます。
また徹底したお客様目線のサポートも、三井ダイレクト損保の自慢。
自分に合った補償内容や保険料の目安、ネット契約の操作までコンシェルジュがサポートしてくれるので、ネット申し込みでも安心だと評判です。
ネット型自動車保険初(注1)の「レスキュードラレコ(ドラレコ特約)」は専用ドライブレコーダーが一定以上の衝撃を感知すると、安否確認デスクに自動でつながるサービスです。
事故時に自動で保険会社とつながるので、いざという時も安心できるでしょう。
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【30代必見】自動車保険で見直すべきポイント
30代になると結婚や出産などでライフスタイルが変化する人が多いため、以下のポイントを中心に自動車保険を見直してみましょう。
- 年齢条件
- 運転者の範囲
- 使用目的
20代から保険に加入している人は今の条件で本当に良いのか、特に注意して見てみましょう。
▼自動車保険の見直しポイントにいて詳しく解説している以下記事もぜひ参考にしてください。
>>自動車保険の乗り換え手順やタイミングを解説!便利なおすすめサービスもご紹介◎
年齢条件
運転する人の年齢条件を「30歳以上」や「35歳以上」など限定することで、保険料は安くなります。
例えば夫婦がお互いに30代で子供がいない場合は、年齢条件を「30歳以上」や「35歳以上」にするのがおすすめです。
保険会社によって設定できる年齢条件は違いがあるため、よく確認しておきましょう。
また年齢条件は記名被保険者とその配偶者・同居している親族のうち、最も若い年齢に設定する必要がある点に注意です。
例えば夫が30代・妻が20代で夫婦で車を使っている場合は、妻の年齢である20代(以上)に設定する必要があります。
▼20代におすすめの自動車保険については以下記事でご紹介しているので参考にしてください。
>>20代向けおすすめの自動車保険ランキングトップ10!若者でも安く保険を契約するコツも解説
運転者の範囲
車を運転する人を限定することでも、保険料は安くなります。
基本的に運転者の範囲を広げるほど保険料は高く、狭めるほど安くなるため「誰が車を運転するのか」を今一度見直してみましょう。
運転者の範囲 | 補償範囲 |
---|---|
限定なし | 誰でも |
家族限定 |
記名被保険者とその配偶者、同居している親族、別居している未婚の子
|
夫婦限定 |
記名被保険者とその配偶者
|
本人限定 | 記名被保険者 |
例えば30代になったのを機に1人暮らしを始めた場合、車を運転するのは自分だけになるため「運転者本人限定」にすると良いでしょう。
使用目的
車の使用目的は下記3種類から選べ、「日常・レジャー」にすると保険料は最も安くなります。
- 日常・レジャー
- 通勤・通学
- 業務
通勤とレジャー使用を比べて、どちらでより多く車を使用しているか確認してみましょう。
例えば30代になって、通勤よりもドライブや家族旅行で車を使う割合が増した場合は「日常・レジャー」にするべきです。
30代の自動車保険の平均・相場
30代の自動車保険の平均相場を、「インズウェブ」「イーデザイン損保」の各Webサイトに記載されていた情報をもとに掲載します。
30代の自動車保険の平均相場 | |
インズウェブ発表 |
|
イーデザイン損保発表 |
|
上記を総括すると、30代の自動車保険料の相場は「3万円代~5万円代後半」ということが分かります。
一方20代の自動車保険料の相場は「イーデザイン損保」発表のデータによると73,810円です。
双方を比べると、30代の方が2万円~3万円ほど安いという結果に。
「なぜ30代の保険料は安いのか」については本記事の後半で解説しているので、気になる人は読んでみてくださいね!
30代におすすめの安い自動車保険4選
30代におすすめの安い自動車保険4社をご紹介します。
これら4社の特徴やおすすめポイントを紹介しているので、自分に合いそうな保険を探しましょう。
三井ダイレクト損害保険
画像引用元:キャンペーン専用サイト
30代におすすめの自動車保険1位は保険料の安さとサービスの充実度を両立した「三井ダイレクト損害保険」です。
三井ダイレクト損害保険には下記のおすすめポイントがあります。
-
- 他社よりも平均22,459円(注1)の節約が可能
- 長期無事故割引・新車割引などの各種の割引が充実
- わたしの解決サポーターによる充実したサポート
三井ダイレクト損害保険はネット型で中間コストを省くことで他社より平均22,459円(注1)の節約を可能にしています。
※画像内(注6)部分は下記注1を参考
画像引用元:三井ダイレクト損害保険
さらに三井ダイレクト損害保険には長期無事故割引や新車割引など、保険料を抑えたい人にとって魅力的な制度が揃っています。
画像引用元:三井ダイレクト損保保険
また保険料が安いだけでなく、万が一のアクシデントの際には事故対応のプロである「わたしの解決サポーター」に相談できるなど、サポートも充実しています。
画像引用元:三井ダイレクト損害保険
「保険料を抑えたいけど、サポートの充実度も譲れない」という方は三井ダイレクト損害保険を検討しましょう。
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(注1)【アンケート実施概要】有効回答数:1,534人/対象期間:2022年8月1日~2022年8月8日/回答方法:インターネット調査/アンケート対象者:2022年1月始期~2022年6月始期の自動車保険契約者/集計方法:以前ご契約されていた保険会社が大手損害保険会社(4社)と回答された方の中で、以前ご契約されていた保険料と比べて、「少し安くなった」~「とても安くなった」と回答頂いた303人の平均節約金額/お客さまからのアンケート回答(契約条件の相違も含む)を集計
(注2)「インターネット契約割引」(最大10,000円)と「eサービス(証券不発行)割引」(500円)両方を適用した最大の割引
ソニー損害損保
画像引用元:ソニー損害保険
ダイレクト自動車保険20年連続売上No.1の「ソニー損害保険」も30代におすすめです。
※自動車保険を主にダイレクト販売している損害保険会社の2021年度までの自動車保険料収入より(ソニー損保調べ)
ソニー損害保険には下記のおすすめポイントがあります。
- 保険料は走る分だけなので無駄が少ない
- ロードサービスの拠点は全国約10,000箇所
- 24時間365日の事故受付でスピーディーな初期対応
ソニー損害保険では契約時に1年間で走ると予想される距離を「3,000km以下」~「無制限」の7区分から選択できます。
- 3,000km以下
- 5,000㎞以下
- 7,000㎞以下
- 9,000㎞以下
- 11,000㎞以下
- 16,000㎞以下
- 無制限
走行距離に応じた保険料が設定されているため「走行距離が短いのに走行距離が長い人に合わせた保険料を支払う」必要はありません。
画像引用元:ソニー損害保険
またソニー損害保険には全国約10,000箇所のサービス拠点があります。
さらに契約車両が故障・トラブル時には24時間365日現場へかけつけるため「30代だけど運転初心者で安心感が欲しい」という方におすすめです。
画像引用元:ソニー損害保険
「走る分に応じた保険料で費用を抑えたい」「24時間365日対応の充実したサポートが欲しい」という方はソニー損害保険を検討しましょう。
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イーデザイン損害保険
画像引用元:イーデザイン損害保険
徳間書店出版「NEWよい保険・悪い保険2023年版」で専門家が選ぶ自動車保険ランキング1位のイーデザイン損害保険も30代におすすめです。
イーデザイン損害保険には下記のおすすめポイントがあります。
- 東京海上グループならではの充実の事故対応とサービス
- 1タップで事故連絡・事故状況の説明サポート
- 走った分だけ+割引が織り込んだ保険料でお得
イーデザイン損害保険は東京海上グループならではの安心の事故対応とサービスを提供しており、ロードサービス拠点は全国約9,300箇所、損害調査員は全国約1,400人です。
画像引用元:イーデザイン損害保険
ロードサービス拠点が多いため、全国どこで事故を起こしてしまっても安心です。
また利用者向けのカーセンサーには事故の衝撃を自動検知し1タップで事故連絡し、担当者への事故状況の説明をサポートする機能があります。
画像引用元:イーデザイン損害保険
「初めての事故で慌てて状況説明がうまく出来ない」といったリスクを減らすのに役立つでしょう。
さらに保険料は走った分だけの金額設定となっており、インターネット割引をあらかじめ織り込んでいるのでお得に利用可能です。
画像引用元:イーデザイン損害保険
「初年度はお得だと思っていたのに、2年目から料金が上がる」ということもありません。
「カーセンサーで事故対応の安心感を得たい」「2年目以降も変わらない料金で利用したい」という方はイーデザイン損害保険を検討しましょう。
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セゾン自動車火災保険(おとなの自動車保険)
画像引用元:セゾン自動車火災保険
30代におすすめな自動車保険2位は、1歳きざみの保険料体系を実現した「セゾン自動車火災保険」です。
セゾン自動車火災保険には下記のおすすめポイントがあります。
- 1歳きざみで保険料を設定!事故率が低い30代はお得に利用可能
- 豊富な割引プランで新規でも継続でもコストを抑えられる
- 万が一の事故の場合にはALSOK隊員が現場サポート
セゾン自動車火災保険では1歳きざみで保険料を設定しており、事故率が低い30代はよりお得に利用可能で、保険料を平均15,614円節約できます。
画像引用元:セゾン自動車火災保険
新規なら最大13,600円、継続でも最大10,600円の割引を提供しており、さらにお得に利用できます。
さらに「対人賠償」「対物賠償」「無保険社損害」「人身傷害」の安心の基本補償に加えて、下記から必要な補償だけを選択可能です。
- 車両保険
- 弁護士費用
- 個人賠償責任(無制限)
- 搭乗者傷害
- 自転車傷害
- ロードアシスタント
- ファミリーバイク
- 車両身の回り品補償
画像引用元:
また万が一の場合にはALSOK隊員がかけつけて事故対応をサポートします。
画像引用元:セゾン自動車火災保険
「事故のときに慌てないよう、現場サポートが欲しい」という方はセゾン自動車火災保険を検討しましょう。
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30代の自動車保険料を安くするコツ
30代は20代に比べて自動車保険料が安めですが、以下の方法を実践することでさらに安くなる可能性があります。
- 補償範囲の重複を避ける
- お得な割引を利用する
- 保険料を一括払いにする
- ダイレクト(ネット)型の自動車保険に乗り換える
- 一括見積もりを利用する
大切なお金を節約するためにも、よく確認しておきましょう。
▼自動車保険の選び方について詳しく解説している以下記事もぜひ合わせて参考にしてください!
>>自動車保険の選び方を分かりやすく解説!保険料を節約するコツも知っておこう
補償範囲の重複を避ける
特約の中には、補償範囲が重複する可能性のあるものが含まれるので注意しましょう。
例えば弁護士特約の場合、家族内の1人が付ければ家族全員まで補償してくれる場合が多いです。
したがって既に同居の親族が弁護士特約を付けているのであれば自分は付ける必要はなく、特約の分節約できます。
ファミリーバイク特約や自転車特約などについても同様のことが言えるため、覚えておきましょう。
また生命保険に加入している場合は、自動車保険の人身傷害保険などを設定するメリットは薄いです。
以上のように補償範囲の重複を避け、適切な選択をして保険料を節約しましょう。
お得な割引・キャンペーンを利用する
保険会社はそれぞれ独自の割引制度を採用しているので、自分が対象になる割引がないかを確認してみましょう。
例えばアクサダイレクトの場合、「子育て応援割引」という小さな子供がいる世帯が受けられる割引があります。
子育て中の30代は必見の内容なので、上記のような割引は見逃さないようにしましょう。
その他、代表的な割引は以下の通りです。
- e証券割引
→証券を紙ではなく電子にすることで受けられる割引 - 早割
→各保険会社が設定した期日内に契約をすれば保険料を割引。新規契約だけでなく、継続契約も対象 - ASV割引
→先進安全自動車(Advanced Safety Vehicle)である場合に適用される割引。主に自動ブレーキ機能がある車が対象
名称は保険会社により微妙に異なりますが、割引内容に大差はないため上記のような適用しやすい割引はぜひチェックしておきましょう。
▼以下記事に自動車保険のキャンペーン情報をまとめたので、ぜひご覧ください。
>>自動車保険キャンペーンでもらえるプレゼント一覧!保険をお得に乗り換える方法も解説
保険料を一括払いにする
保険料を一括払いにすると、分割払いの場合と比べて総額が5%ほど安くなります。
5%なので1年で考えると効果は薄いものの、継続加入するだけメリットは大きくなるため少しでも節約したい人は一括払いを検討してみましょう。
一括払いにすると、払い忘れなどのミスがなくなることも利点の1つです。
ダイレクト(ネット)型の自動車保険に乗り換える
代理店型 | ダイレクト型 | |
---|---|---|
契約方法 | ・代理店を通して契約 ・対面で契約できる |
・保険会社と直接契約
・ネットから契約できる |
保険料 | 高め | 安め |
事故対応 | 現場にかけつけてくれることがある |
現場にはかけつけてくれない
|
対面での取引が苦手な人にもおすすめなので、
一括見積もりを利用する
自動車保険の一括見積もりサービスを利用することで、自分にぴったりの自動車保険が見つかりやすくなります。
一括見積もりは複数の保険会社からの見積もりがすぐに得られる便利なサービスです。
自分で1社ずつ見積もるよりも大幅に時間と労力を節約でき、効率もグンとアップします。
全てネット上で完結するため、家にいながら各保険の内容を比較検討できるのもメリットです。
次で紹介する当サイトおすすめのサービスも参考にしながら、ぜひ利用を検討してみましょう!
自動車保険の一括見積もりは「インズウェブ」がおすすめ!
自動車保険の一括見積もりサイトは複数ありますが、中でもおすすめなのが「インズウェブ」です。
自動車保険の乗り換えを検討している人にとっては必須ともいえるサービスなので、以下のおすすめポイントにも目を通しておきましょう!
- おすすめポイント1:最大20社の保険会社へ見積もり依頼ができる
- おすすめポイント2:利用は無料!試算結果がすぐに分かる
- おすすめポイント3:利用者数1000万人突破!確かな実績と信頼があり安心
- おすすめポイント4:平均30,879円/年の節約の実績データあり
※インズウェブを初めて利用された方2018年アンケート結果より
「インズウェブ」は、車や運転者の簡単な情報を入力するだけで最大20社と多くの保険会社へ無料で見積もり依頼ができます。
また最短3分で見積もり結果が分かるスピーディーさも、「インズウェブ」の魅力の1つ。
ネット上で完結するサービスなので、満足いかない見積もり結果の保険会社があった場合でもわざわざ断る必要はありません。
さらに一括見積もり後は資料も郵送されるため、自動車保険を後からじっくり比較検討できます。
年間で約3万円もの節約ができたという実績データも出ているので、「少しでも安い自動車保険がいい」方はインズウェブを利用しましょう♪
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30代の自動車保険に関するQ&A
30代の自動車保険に関する疑問を、Q&A形式でまとめました。
自動車保険に関する知識を深めれば、よりスムーズに乗り換えができるでしょう。
Q1.自賠責保険と自動車保険は違うの?
自賠責保険 |
自動車(任意)保険
| |
---|---|---|
加入義務 | あり | なし |
補償範囲 | 相手(人)のみ | ・自分 ・自分以外の搭乗者 ・自分の車 ・相手 ・相手の車 |
相手への補償額 | 制限あり | 無制限 |
自賠責保険も任意保険も自動車保険であることに変わりはありません。
しかし一般的に「自動車保険」というと、この記事でも解説してきた任意保険のことを指します。
自賠責保険だけでは補償しきれない範囲を補うのが任意保険です。
「任意」と付いているものの、相手方の補償額は時に億単位にのぼることもあるため実質的に「必須」といえます。
万が一の際に途方にくれないために、任意保険には極力加入して備えておきましょう。
Q2.軽い事故でも自動車保険を使った方がいい?
軽い事故の場合は、自動車保険を利用しない方がお得なケースもあります。
保険金を請求すると事故の度合いによっては3等級ダウン、軽い事故でも1等級ダウンの措置がとられるためです。
等級ダウンは保険料の値上げを意味するので、自分で車の損傷部位を直せるのであれば直してしまった方が良い場合も。
等級ダウンによる保険料の値上げと車の修理費用を天秤にかけ、ベストな選択をする必要があります。
Q3.どうして30代は20代よりも保険料が安くなるの?
30代が20代よりも保険料が安くなるのは、主に以下の理由によるものです。
- 事故率が低くなるから
- ゴールド免許を所有している人が多くなるから
- 無事故であればノンフリート等級が上がっていくから
事故率に関しては、以下の令和3年の「原付以上運転者(第1当事者)の年齢層別交通事故件数」を見れば30代が低いことが分かります。
年代 | 交通事故件数 |
---|---|
10代 | 8,870件 |
20代 | 51,041件 |
30代 | 39,449件 |
40代 | 49,492件 |
50代 | 47,932件 |
60代 | 39,269件 |
上の表では30代の事故件数は20代よりも1万件ほど少なくなっています。
また免許に関しては、新規取得時のグリーン免許からゴールドになるのにかかる期間は最短で6年です。
20代で車の免許を取ったとしてもすぐにはゴールド免許にはならないので、30代の方がゴールドの割合が多いのも頷けます。
等級についても無事故であれば1年ごとに上がっていくため、必然と30代は保険料が安くなるのです。
▼40代の配偶者がいる方はまた自動車保険料などの設定が変わるため、以下記事もぜひ参考にしてください。
>>40代におすすめの安い自動車保険とは?選び方のポイントや安くするコツも解説
Q4.自動車保険の普及率はどれくらい?
「損害保険料率算出機構」発表による、2021年の任意保険の普及率は以下の通りです。
補償内容 | 普及率 |
---|---|
対人賠償保険 | 75.1% |
対物賠償保険 | 75.3% |
人身傷害補償保険 | 70.6% |
搭乗者傷害保険 | 25.4% |
車両保険 | 46.2% |
相手方を補償する「対人賠償保険」や「対物賠償保険」については多くの人が加入していることが分かります。
対して自分の車を補償する「車両保険」は半数を割っていて、「搭乗者傷害保険」に関しては4分の1程度の人しか加入していないという状況です。
ただし「搭乗者傷害保険」は「人身傷害補償保険」の上乗せという位置づけの保険なので、付けない人が多いと推測されます。
生命保険に加入済みの人や「必要最低限の補償で充分」という人は、保険料を節約するために加入を見送るのも手です。
30代の自動車保険は、一括見積もり等を活用して賢く選ぼう!
30代はもともと自動車保険が安めですが、一括見積もり等を賢く活用することでさらに保険料が安くなる可能性があります。
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またどうしても自動車保険選びに悩む方は、当記事で紹介したおすすめ自動車保険『三井ダイレクト損保』を見積もり依頼してみてください。
何かと出費が多い30代の方は、本記事で紹介した「自動車保険を安くするコツ」等を駆使してカーライフや実生活をより充実させましょう♪
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