ライフステージの変化や新車の発売など、車を乗り換えたいタイミングが来ても自動車ローンが残っていると躊躇してしまいがちです。
そもそも「自動車ローンがあるのに乗り換えることができるの？」という疑問も出てきますよね。
結論からお伝えすると、自動車ローンの支払い途中でも車を乗り換えることは可能です。
この記事ではローンが残っている車を乗り換える具体的な方法や注意点を、どこよりもわかりやすくまとめたのでぜひ最後までご覧ください。
画像引用元：カーセンサー公式サイト
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ローンが残ってる車はローンの完済が求められる
ローン残債（ローンが残ってる）があっても車の乗り換えは可能ですが、ローンの完済が条件です。
ローンを完済する方法は大きく3つありますので、一つずつ紹介していきます。
一括で支払いローン契約を終了する
ローン残債を一括で支払ってローン契約を終了させる方法で、一括返済や繰上げ返済とも呼ばれます。
貯金を使うなど、返済に必要な額を用意できれば最も確実な方法と言えるでしょう。
注意点として、契約時の予定と異なる返済には手数料が発生する可能性があるということは覚えておいてください。
とはいえ仮に手数料を支払っても当初払う予定だった利息分より多くなることはありません。
車の名義は本人となるため、その後の手続きもスムーズに進むでしょう。
ローンを上乗せして車を買い替える（オーバーローン）
新しい車をローンで購入する場合、残っているローンと一本化して返済していくという方法があります。
オーバーローンとも呼ばれ2重払いせずに済むため、月々の支払い額を抑えられるのがメリットです。
ただし2台分のローンを支払うと月々の出費は確実に増加するので、安易に契約するのは得策ではありません。
車の所有者名義は新たなローンの信販会社になるという点も覚えておきましょう。
売却益でローンを返済する【ローンが残ってる車を高く売ってローンを返済する】
3つの方法のうち負担が少なく最も理想的なのが、現在の車の売却益でローンを返済する方法です。
例えばローン残債が100万円として100万円で売れればローン完済、120万円で売れれば20万円の利益となります。
もちろん売却金額の結果次第にはなりますが、ローン残額よりも高く売れれば貯金を崩すことなくローン完済が可能です。
プラスになった資金は買い替える車の購入資金に充てられる上、車の名義は本人になります。
【まずは査定から】高価売却を狙うなら一括査定かオークション
査定額次第でその後の車購入までの流れが変わるため、まずは査定額を把握する必要があります。
一括査定とオークションは、どちらも中古車買取店同士で競合い合う仕組みのため高価売却が実現しやすいおすすめの方法です。
一括査定とは一度に複数の買取業者に査定依頼を申し込めるサービスで、オークションのメリットデメリットを比べると下記のようになります。
| メリット | デメリット | |
| 一括査定 | ・比較的高く売れる可能性が高い ・WEB上で複数業者に短時間で依頼可能 ・手続きを専門業者に任せられる |
・複数社とスケジュール調整が必要 ・サービスによっては地域差がある |
| オークション | ・高く売れる可能性が高い ・面倒なやり取りが不要 |
・必ず売れるわけではない ・トラブルがある場合も |
他にも車を売る方法全般が知りたい！という方は、以下記事をご参照ください。
＞＞【車を売るなら読んでほしい】おすすめの車の売り方と売却の流れ、買取時の注意点まで車売却の全てを徹底解説！
一括査定なら【カーセンサー】
画像引用元：カーセンサー公式サイト
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ローンが残っている車を売る具体的なステップ
ローンが残っている車を売るために必要な手続きを、3ステップで紹介します。
車の売却の大まかな流れをチェックしておくことで、スムーズに車を手放すことができるでしょう。
STEP1.車の所有権の確認
車を売るには所有権が自分であることが前提になるので、現在所有権が誰になっているかをチェックしましょう。
車検証に記載されている所有者の氏名又は名称を確認し、本人であれば問題なく売却手続きに進むことができます。
本人以外（ディーラーなど）の場合はローンを完済しなければ車の売却はできないので、返済方法も同時に検討しましょう。
※名義が自分でも「所有権の留保」と記載がある場合も同様
STEP2.車の売却に必要な書類を用意する
次に売却に必要な書類を準備し、陸運局に赴いて手続きを行います。
【売却する本人が用意する書類】
- 車検証
- 印鑑
- 自動車税納税証明書
- 印鑑証明書
- 印鑑
- 申請書
- 手数料納付書
【車検証に記載されている所有者が用意する書類】
- 印鑑証明書
- 譲渡証明書
- 委任状
自身で陸運局に向かうのが難しい方は、手続きを代行してくれる業者もあるので活用してください。
STEP3.保険の対象変更
売却後、新しい車に乗り換えたら30日以内に車両保険の対象を変更しましょう。
保険会社へ電話で車検証の内容を伝えるだけで、すぐに済むので安心してください。
変更手続きを行わないまま30日が過ぎると、車の補償は失効してしまうため忘れずに行いましょう。
保険料や補償内容を見直す良いタイミングなので、「今より安くならないか」「無駄なオプションがないか」などをチェックしておくと節約につながります！
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ローンが残っている車から買い替えるときの注意点
ローンが残っている車の買い替えで、トラブルを避けるために注意してほしいことを解説します。
分かりやすさ重視でまとめているので、スムーズな買い替え手続きにぜひお役立てください。
売却金額よりローン残高が高いことも
残ってるローン支払いは売却額頼みという方は、査定額がローン残高に満たない可能性も考慮しておきましょう。
予定よりも低い査定額だったら、差額分を支払うかオーバーローンを組む必要があります。
どちらにしても一括査定やカーオークションを上手に活用し、自己負担を少しでも減らすことが大切です。
オーバーローンの金利負担
オーバーローンによって月々の支払い負担は大きくなるため、家計状態含め慎重に検討しましょう。
| 月々の支払い | 残債 | |
| 既存ローン | 5万円 | 60万円（12ヶ月） |
| オーバーローン | 6万円 | 240万円（40ヶ月） |
| 合計 | 7.5万円 | 300万円（40ヶ月） |
※オーバーローンの審査は通常より厳しい傾向があります。
査定額は売却時期によって変動する
車の市場価格は常に変化していくため、売る時期によって査定額が変わるということを知っておきましょう。
一度査定しても、期間を空けてしまうと以前の査定額より下がってしまうことも珍しくありません。
高く売れやすい時期や買取キャンペーン期間を利用するなど、売却のタイミングをはかることも重要です。
車が高く売れる時期について詳しくはこちらの記事を参照してください↓
＞＞車を高く売る7つのコツ！時期や走行距離によっては数十万円も高額に！？
修理歴などを隠すとトラブルの原因に
査定の際、車の修理歴や冠水歴などのマイナス情報を隠すとトラブルの原因になるためやめましょう。
隠してもプロが見ればすぐにわかることなので、最初から正直に伝えた方が好印象です。
逆に隠蔽したり嘘をついたりすると、相手に悪い印象を与え査定額に影響が出ないとも言い切れません。
事故車の売り方はこちらを参照してください↓
【2021年最新】事故車でも買取可能！正しい売り方とおすすめの専門業者ランキングBEST5を一挙紹介
相場を把握していないと安く買い叩かれることも
売却する車の相場を知らないまま売却すると、安く買い叩かれてしまいかねません。
相場は、一括査定サービスサイトなどで公開されている買取価格表を確認すればすぐにわかります。
良心的な業者もある一方で、不正を行う悪徳業者も存在するということを覚えておきましょう。
車の買い替えではなくカーリースを利用するのもあり！
「車を買い替える」という選択肢のほかに、車を借りるカーリースサービスを利用するのもおすすめです。
カーリースは月々定額で利用できる車のサブスクサービスで、頭金などの初期費用が不要なのがメリット。
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ローンが残っていても条件さえクリアすれば車の買い替えは自由なので、この機会に好きな車に乗り換えましょう。
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